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News du marché des paiements & du digital

Plan "Dynamique 2026" de CB, lutte contre la fraude, digitalisation des paiements, cartes, cryptopaiements, IA... découvrez les trends du marché des paiements

Ces dernières semaines, le marché des paiements a d’abord été marqué, en France, par la poursuite de la communication du Groupement des Cartes Bancaires CB, sur son Plan « Dynamique 2026 », qui a fait notamment l’objet d’un article de son Président, Jean-Paul Mazoyer, dans les Échos, et d’un post majeur sur LinkedIn, qui combine trois mots clés « Paiements, Technologies, et Souveraineté », et insiste sur la nécessaire maîtrise de « notre système de paiement national » et de son perfectionnement « en l’associant à de nouvelles technologies pour en faire un acteur de premier plan sur le continent ». Une autre nouvelle majeure a été l’adhésion, pour la première fois, d’une grande banque américaine, JP Morgan, comme membre principal du Groupement des Cartes Bancaires CB.

Les autres trends forts et récurrents du marché des paiements sont restés :

  • La lutte contre la fraude, avec les travaux de l’EPC, mais aussi de Swift, sur la Verification of Payee (VoP, autre nom de l’IBAN Check), mais aussi de campagnes publiques ou bancaires sur ce nouveau mal du siècle, dénommé piratage, escroquerie, manipulation psycho-sociale, cybermalveillance (ce que certains appellent la « FinCrime »), visant à sensibiliser les particuliers comme les entreprises à ces nouvelles formes de fraudes. Ce mal, qui se répand en France comme dans le monde, a conduit à des fraudes massives aux États-Unis, où elles auraient atteint UDS 10 Mrds en 2023. Il conduit aussi à des pressions fortes des Autorités de supervision sur les banques et à des modifications du comportement des clients, jusqu’à un ralentissement majeur du Faster payment dans divers pays, comme au Brésil ou au Royaume-Uni. Les réponses se multiplient, et l’Intelligence Artificielle va y jouer un rôle prépondérant, en essayant de prévoir les comportements des fraudeurs

 

Plusieurs autres tendances se poursuivent :

  • La digitalisation des paiements, avec de nouvelles formes simplifiées de paiement qu’on appelle parfois « Tap, click and pay», illustrées par le lancement par Visa en France du « Click-to-pay », que CB se prépare également à lancer de son côté.
  • La croissance inexorable des paiements digitaux à travers le monde, avec la montée en puissance des solutions fondées sur les Wallets, pour un paiement fluide en toute circonstance.
  • Le contrôle renforcé des Pouvoirs publics, notamment en Europe, sur les solutions de paiement des sociétés de technologies, notamment des Big Techs.
  • L’abandon progressif par les Distributeurs et les Opérateurs de leurs filiales spécifiques de paiement (ou de banque) au profit des banques traditionnelles (comme on l’a vu avec la reprise d’Orange Bank en France par BNP Paribas, ou celle de Tesco par Barclays au Royaume-Uni), mais aussi par des néo-banques comme avec le rachat de Virgin Money par la Nationwide Building Society.

 

Sur le marché de la carte, on note :

  • Une diversification accélérée des activités des schemes internationaux (ICS) : MasterCard se diversifie dans l’Open Banking, Visa a dans le transfert de fonds (avec Western Union), American Express dans le BNPL.
  • La « méga-fusion », à l’initiative des pouvoirs publics américains, entre Discover Financial Services et Capital One, le principal émetteur de cartes de crédit aux Etats-Unis.
  • Les évolutions des services cartes et des technologies de la carte, de la biométrie, ….

 

Les cryptopaiements poursuivent leur montée en puissance, avec la croissance des cours de « l’or digital », le développement des ETF et des ETN en cryptoactifs et celui des « deposits tokens » bancaires, et le développement de solutions de paiement en cryptos, allant de la carte en cryptos à l’acceptation des cryptos en paiement dans le commerce.

Dernière tendance marquante : la montée en puissance de l’Intelligence Artificielle générative dans les travaux de tous les acteurs du paiement en Europe et dans le monde : tous les acteurs s’y mettent, grandes banques, ICS, Big Techs, avec à la clé des investissements d’un montant impressionnant, faisant redouter une hégémonie américaine à court ou moyen terme.

***

Revue de presse

1- Stratégie CB

 

2- Lutte contre la fraude

EPC

Swift

Campagnes de sensibilisation

FinCrime

Etats-Unis

Suède

Ralentissement des Faster Payments (Royaume-Uni)

Intelligence Artificielle

Divers

 

3- Autres tendances

 

4- Cryptos

 

5- Intelligence Artificielle

Les dernières actualités

Une année aux enjeux considérables

L’année qui débute en septembre 2026 sera majeure pour le futur (1) des paiements français, et pas uniquement du fait de l’élection présidentielle du prochain printemps, mais aussi pour le futur de Cartes Bancaires et pour le déploiement de Wero dans le commerce, (2) et des paiements européens, avec les nombreux sujets déjà à l’ordre du jour comme la future DSP 3 et le RSP, le trilogue en vue du vote définitif par le Parlement européen du projet de règlement sur l’euro numérique et celui sur le cours légal des espèces, la poursuite du déploiement de Wero dans divers pays européens et l’interopérabilité avec les solutions de l’Alliance EuroPA, mais aussi avec toutes les questions clés de l’IA, des DLT, de la tokenisation et des paiements cryptographiques, la consultation sur la révision éventuelle de MiCA, mais aussi du Quantique, et in fine de la souveraineté européenne qui a du mal à prendre forme dans les paiements, et , la question de l’alignement réglementaire au sein du G7 sur la reconnaissance mutuelle des stablecoins dans les paiements internationaux, et au-delà, sur le futur des paiements internationaux….

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Les Grands Dossiers Européens

En cette rentrée, la question de la souveraineté européenne, notamment en matière d’IA, de capacite de calcul, mais aussi de stablecoins, de protection des données et de solutions sécuritaires contre les intrusions qui se multiplient, reste première d’autant que, désormais, la dépendance technologique de l’Europe vis-à-vis des Etats-Unis et de la Chine semble difficile à combler, vu la masse des capitaux qui seraient necessaires.
L’éditorial revient principalement sur les évolutions au cours de l’été dans le monde de l’IA et dans celui des Stablecoins et MNBC, en Europe et aussi dans le monde. Les annonces que la presse met en avant anticipent les évolutions futures, qui sont, il est vrai, extrêmement rapides, et soulèvent non seulement des questions financières mais aussi de régulation et d’éthique.
Mais, les évolutions des paiements, dits “classiques” désormais, continuent de constituer l’essentiel des évolutions en Europe comme dans le monde, que ce soit dans le domaine des paiements par carte ou du déploiement mondial du paiement instantané.

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Actualité Institutionnelle

En France, comme en Europe, l’actualité institutionnelle concerne l’Intelligence artificielle, qui ocupe désormais tous les esprits, et la sécurité numérique.
En France, comme en Europe, la question du futur des billets, l’acceptation des espèces dans le commerce et de l’accès du public aux retraits d’espèces arrivent à se frayer une place dans l’actualité abondante.
Mais au plan international, ce sont les questions relatives à l’IA, aux stablecoins, aux MNBC, et aux paiements internationaux qui dominent l’espace médiatique, avec en fond de tableau, une compétition monétaire qui se développe, avec la constitution de nouveaux blocs d’échange commerciaux régionaux.

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