Enfin la sécurité des paiements continue à constituer un axe majeur des annonces sur le marché, surtout avec le développement de l’agentique, et les risques associés liés à des transactions machine à machine.
NB : le sujet des solutions pour la mise en oeuvre de l’euro numérique commence à apparaitre.
Revue de presse
Analyses globales et rapports généraux
Global Payment Trends Report 2026 (HSBC)
Payments are changing fast, and the shifts now underway will shape how businesses grow, move money, and manage risk in 2026 and beyond. Digital commerce, richer data, AI, and new infrastructure are reshaping domestic and cross-border payments alike. For treasurers, that creates new opportunities, but also raises the pressure to modernise, strengthen control, and respond to rising expectations.
Organisations interbancaires
Swift
Swift’s blockchain ledger ready for use as 17 banks set to pioneer tokenised cross-border payments on trusted global infrastructure (9 juillet 2026)
Swift today announced that its blockchain-based ledger is ready for initial use, enabling early adopter financial institutions to support 24/7 cross-border payments with tokenised deposits — and marking a decisive step in scaling the benefits of digital value across the regulated global financial system.
A better cross-border payment experience is here | Swift (22 juillet)
Consumers in some of the world’s busiest remittance corridors are already benefiting from faster, more transparent and more predictable international payments, enabled by Swift’s new framework for retail payments.
Bank of America, JPMorgan Chase adopt Swift framework | The Paypers (13 août)
Bank of America and JPMorgan Chase have joined an initial group of around 60 banks adopting Swift’s new cross-border payment framework. The initiative comes as non-bank providers have expanded their presence in smaller-value international payments, often relying on stablecoins or related distributed ledger technology to reduce processing time and cost.
FAB completes tokenized deposit deal with Citi via Swift | The Paypers (4 septembre)
First Abu Dhabi Bank has completed a live tokenized deposit transaction with Citi through Swift’s Ledger platform. The transaction was completed bilaterally with US-based Citi and validated the end-to-end interaction between existing Swift payment messaging, tokenized deposits, and distributed ledger infrastructure.
Crédit Agricole
Post LinkedIn de Marie-Anne Livi (23 juillet) As transactions begin to flow under the Swift Payments Scheme, Crédit Agricole is proud to support this next phase by helping enable more transparent and predictable cross-border payments through our initial role as a Gateway Intermediary in the euro market.
ISO 20022 et Adresses structurées
Swift accepts community request to extend structured address migration for ISO 20022 payment messages | Swift (communiqué Swift du 27 août)
The community decided in 2023 to move from unstructured to structured postal addresses for ISO 20022 payment messages as part of Standards Release 2026 (…) As the November cutover approaches, progress remains uneven with large parts of the industry across all regions still unable to meet the requirement. And several communities formally asked Swift and their domestic payment market infrastructures, who have similar deadlines, for more time to comply. In consultation with those market infrastructures, Swift has agreed to extend the timeline.
Swift delays ISO 20022 structured address deadline (RecCompass Labs, 28 août)
The delay follows a request from large community banks and domestic payments market infrastructures in August, with readiness data from April showing around 61% of payments were still carrying unstructured addresses.
Swift accorde un répit aux banques sur les adresses structurées – L’Agefi (31 août)
Dans le cadre de la réglementation ISO 20022, la communauté bancaire devait standardiser ses adresses obligatoirement pour novembre prochain. Le calendrier est désormais prolongé.
Reassessment of timeline for November 2026 TARGET Services releases (communiqué BCE du 28 août)
Following Swift’s announcement on 27 August 2026 to extend the timeline for Standards Release 2026, the Eurosystem has decided to reassess the planned November 2026 releases for its TARGET Services in consultation with the European financial industry.
November 2026 TARGET Services releases confirmed with deployment shifted to 28 November 2026 (communiqué BCE du 4 septembre)
The Eurosystem has decided to proceed with the planned November 2026 releases for its TARGET SERVICES, shifting their deployment from 14 November 2026 to 28 November 2026.
Réaction de l’EPC au communiqué Swift sur le report de l’échéance ISO 20022
The EPC notes that on 27 August 2026, Swift announced in a press release its decision to extend the migration period for structured addresses for ISO 20022 payment messages (…) The EPC will determine its position on this matter at the meeting of the Payment Scheme Management Board (PSMB) on 9 September 2026. Until further notice the EPC timelines remain unchanged – 15 November 2026 stands. We expect that you proceed on that basis and continue with your preparations as planned.
Post Linkedin de Lionel Chemla (10 septembre) : « Un report tardif à impact tant pour les banques que pour les corporates«
Cartes, monétique européenne et paiement mobile
« Click to pay » : le paiement en un clic gagne du terrain en France – Les Echos (13 juillet)
Le « click to pay », qui permet de payer en ligne sans avoir à renseigner le numéro de sa carte bancaire, vient d’être mis en place par Revolut et commence à être déployé par les Banques Populaires et les Caisses d’Épargne.
Visa agrees $2.4 billion deal to acquire BioCatch (Finextra, 3 août)
Post LinkedIn d’Alexandre Jean (6 août) « Visa et Mastercard traitent la majorité des paiements par carte des consommateurs en Europe. Mais c’est 18 % en France grâce à Cartes Bancaires CB ».
American Express expands virtual card access | The Paypers (18 août)
American Express has expanded virtual card capabilities for US commercial customers through its @ Work platform and an extended relationship with Conferma. The update is aimed at simplifying payment processes while giving businesses more visibility and control over spending across employee expenses, supplier payments, and business travel.
Visa expands A2A Protect fraud tool | The Paypers (2 septembre)
Visa has launched an updated A2A Protect solution, integrating Featurespace technology to detect fraud before funds leave accounts.
Retraits d’espèces
Post LinkedIn de Daniel Baal (6 août) «Avec Cash Services, trois groupes bancaires (Société Générale, BNP Paribas et Crédit Mutuel Alliance Fédérale) mutualisent leurs parcs d’automates et renforcent ainsi la qualité du service offert à leurs clients. »
Perspectives, Innovation et relations Fintech
PayPal
« Une belle entreprise très dévalorisée en Bourse » : PayPal, le pionnier du paiement numérique devenu proie (Le Figaro, 16 juillet)
Le spécialiste des paiements Stripe et le fonds Advent proposent de racheter le géant américain pour 53 milliards de dollars.
PayPal négocie sa vente à un prix relevé avec Stripe et Advent, selon le Wall Street Journal (Le Figaro, 14 août)
Le pionnier des paiements en ligne, qui n’avait pas donné suite à l’offre initiale d’environ 53 milliards de dollars révélée le 15 juillet, s’est depuis engagé dans des négociations avec un consortium comprenant Stripe et le fonds Advent International, sur la base d’un prix supérieur aux 60,50 dollars par action que son conseil d’administration avait jugé insuffisant mi-juillet.
Stripe and Advent table bid for PayPal (Finextra, 15 août)
Stripe and Advent have made a joint offer to acquire PayPal in a deal that values the beleaguered payments company at more than $53 billion.
Le spécialiste américain des paiements, en cours de négociation pour racheter PayPal, a annoncé mercredi s’être engagé à acquérir la start-up américaine OpenRouter, qui aide les entreprises à basculer entre différents modèles d’intelligence artificielle. Le montant de l’opération s’élèverait à près de 8 milliards de dollars.
Selon Bloomberg, la fintech Stripe ne cherche désormais plus à acquérir le géant américain, dont le conseil d’administration n’avait pas été convaincu par son offre.
PayPal, entre porte-monnaie et peau de chagrin – Les Echos (30 août)
PayPal brille moins sans le piment des fusions et acquisitions. Wall Street n’est pas tendre avec les acteurs historiques des paiements.
Autres sujets
Le réseau social X lance les comptes rémunérés et un service de paiement (Le Figaro, 28 juillet).
Le produit, gratuit mais réservé aux titulaires d’un compte X Premium (payant) aux États-Unis, inclut une carte de retrait Visa et assure un taux d’intérêt pouvant aller jusqu’à 6%, selon un communiqué.
Post LinkedIn de The Payments Trilogue (18 août) « In this episode, we discuss payments in the Nordics with Ville Sointu, Chief Strategist, Transaction Banking at Nordea. The Nordics are traditionally ahead of other regions and we discover why that is and what we can learn from their innovations in relation to retail payments, blockchain projects, open banking, electronic identity, and the digital euro.»
Notre commentaire : certes, l’Europe du Nord est très dynamique et il y a des leçons à retenir, mais qu’il faudrait aussi qu’ils participent plus activement aux initiatives européennes, sans vouloir faire toujours cavalier seuls. Rappelons également que la Finlande faisant partie de la zone euro, va donc aussi passer à l’euro numérique.
Euro numérique
Post LinkedIn Worldline (27 août) “ As Europe prepares for the next evolution of digital payments, the digital euro is becoming an important focus for banks, merchants and the broader payments ecosystem .In July, we were selected by the ECB to participate in the Eurosystem’s digital euro pilot. The carousel below takes a closer look at what this could mean across the value chain ”.
Identité numérique
Post LinkedIn esatus AG (20 août) ”A signed instruction from an agent proves that a cryptographic key agreed to something. It does not prove that a legally authorized person or organization granted that agent the power to act. That distinction is where every current approach to agent authorization stops (…).”
Notre commentaire (Stephane Mouy) Nobody owns the AI agent’ and therefore ‘nobody owns the risk’? This is not grounded in reality. The AI agent does not come out of the blue but is in effect a service offered by a digital service provider intending to capture its economic and financial benefits. As for other services, this does not occur without liability. In the EU, the revised product liability directive makes it clear that there is strict liability attached to products (including for that matter AI services) whenever they do not provide the safety that users are entitled to expect.
Intelligence artificielle
Post LinkedIn Worldline (28 juillet) What does a live end-to-end agentic payment look like? Plus: Merchant prep guide, shifting consumer spend, checkout growth strategies. | LinkedIn
Amazon AgentCore Payments goes live for AI agents | The Paypers (20 août)
Amazon has made AgentCore payments generally available, enabling AI agents to transact autonomously with Coinbase and Stripe wallet support. The service, built in collaboration with Coinbase and Stripe, was first launched in preview in May 2026 and is part of Amazon Bedrock AgentCore.
Agentic Payments: What the West Can Learn from China (Richard Turrin, 2 août)
The line between advertising and agentic manipulation is very fine and grey. Europe is stuck between Chinese and American agent infrastructure and should build its own sovereign interoperable alternative (…) The irony of running a sovereignty-protecting digital euro on top of American agentic protocols is too sad to even imagine (…) China is a decade ahead in digital payments. If you want to see the West’s future, look to China today.
Identités synthétiques, escroqueries personnalisées… Avec l’IA, les brouteurs africains font basculer l’arnaque dans l’ère industrielle (Le Figaro, 3 août)
L’intelligence artificielle a changé la donne pour les réseaux de «brouteurs». Dans un nouveau rapport, les autorités internationales décrivent une explosion des escroqueries «made in Afrique» dopées aux nouvelles technologies, avec un nombre de victimes qui a bondi en seulement un an.
Checkout.Com : Agentic commerce report 2026 (17 pages) (document)
Agentic is the new frontier of commerce. An inflection point where AI agents are maturing in capability, gaining the authority and capability to search and buy on behalf of consumers. For merchants, that creates a new opportunity to reach customers. For consumers, it offers faster, more convenient, and more personalized services. But the infrastructure required to support agentic commerce safely and reliably at scale is still developing.
IA multi-agents : la prochaine frontière de la gouvernance (Journal du Net, 1er septembre)
À mesure que les agents d’IA apprennent à interagir et à se répartir des tâches, le contrôle individuel de chaque agent ne suffit plus. L’enjeu stratégique se déplace vers la gouvernance de leurs interactions, l’arbitrage de leurs objectifs et la préservation d’une capacité humaine réelle à reprendre la main.
G20 : les patrons de la tech face à la fronde anti-IA – Stratégies (3 septembre)
Confrontés à une vague anti-IA, les grands patrons américains de la tech, du dirigeant de Nvidia Jensen Huang à celui d’OpenAI Sam Altman, ont exhorté les ministres du G20 à adopter l’intelligence artificielle et à construire des centres de données.
Panique des chercheurs, architecture opaque, capacités démesurées : ce qu’il faut savoir sur Astra, la nouvelle IA qui nous fait «entrer dans l’ère de la superintelligence» (Le Figaro, 4 septembre)
Capable d’utiliser seul votre ordinateur, le nouveau modèle d’OpenAI est présenté comme étant «le plus aligné» à ce jour. Et ce, malgré l’inquiétude de certains experts, qui qualifient Astra de «pire évolution jamais observée en matière de sûreté de l’IA».
Le tsunami des IA chinoises en graphiques: DeepSeek balaie les Américains (Journal du Net, 8 septembre)
Porté par une intelligence proche des meilleurs modèles américains et un coût au token ultra-compétitif, l’usage des modèles d’IA générative chinois explose depuis plusieurs mois.
Cryptopaiements, tokenisation
Collaborative innovation: bringing Swift’s shared blockchain-based ledger to life | Swift (10 juillet)
Nine months after Swift announced plans to add a blockchain-based ledger to its technology stack, here’s how the industry came together to make it happen.
Stripe and Advent table bid for PayPal (Finextra, 15 juillet)
Post LinkedIn de Qivalis (16 juillet) “European payments have made real progress. But global reach is still missing (…) Qivalis is building what comes next: under the EU’s MiCA framework, 37 banks across 15 countries have committed to a single, unified, on-chain euro payments infrastructure. Near-instant. Cross-border. No detours”.
Leading digital assets firms pledge $15 million to establish Bitcoin Security Consortium (Finextra, 24 juillet)
ETF : L’IA aspire les milliards de Wall Street et la crypto change de wagon – Journal du Coin (24 juillet)
Post LinkedIn de Clément Berthou (30 juillet) « Are stablecoins eclipsing traditional settlement? Xavier Lavayssière and I have a paper out in the latest issue of the Journal of Financial Market Infrastructures, titled « Eclipsing the pyramid: stablecoins and settlement »».
Post LinkedIn de Qivalis (31 juillet) « As one of the Ethereum-Aligned Partners, we’re pleased to join forces with like-minded partners to develop institutional on-chain ecosystem. For us, this is yet another strong signal of the growing momentum behind institutional adoption in the on-chain finance space.»
The infrastructure for tokenized bank deposits is beginning to take shape – Atlantic Council (31 juillet)
Tokenized deposits, stablecoins, and wholesale CBDCs will one day coexist in our international financial ecosystem. Their adoption and impact will depend on whether commercial banks, central banks, regulators, and infrastructure providers can build interoperable systems that make cross-border payments faster and safer. The technology remains in its early stages, but the foundations are taking shape.
Circle unveils big name validators for Arc blockchain ahead of mainnet launch (Finextra, 5 août)
Post LinkedIn de Jan-Oliver Sell (CEO de Qivalis) (18 août) “Multi-party ventures are genuinely hard to get right. The difference between the ones that work and the ones that stall usually comes down to one thing: How much room the operators are given to actually operate. Qivalis is not a classical consortium. It’s an independent entity backed by a consortium of banks”.
Post LinkedIn Qivalis (20 août) “Dollar-pegged stablecoins have grown to ~$300B in circulation. Euro-pegged stablecoins, combined, remain near $700M. This gap is not explained by regulation, nor by the EU being less open to digital assets.”
Post LinkedIn d’Ethereum (8 septembre) “Qivalis is coming to Ethereum.
Qivalis is a consortium of European banks building a regulated euro stablecoin under MiCA. While some other bank consortia have kept their tokenised money on private networks, Qivalis is issuing on a public chain, where the liquidity, the users and the DeFi markets already are”.
Revolut étrenne son nouveau statut bancaire par un stablecoin euro à l’accent américain – L’Agefi (26 août)
La nouvelle banque française a annoncé le déploiement de son premier stablecoin auprès d’une sélection de clients au Danemark, en Pologne et au Portugal. Le stablecoin, nommé EURR, sera progressivement déployé à plus grande échelle. Il sera intégré à l’application bancaire, mais émis par Bridge, la filiale de Stripe.
Post LinkedIn de Thibault Pelé (26 août) « Here we go : Revolut’s ‘s own stablecoin EURR.
It was in the pipe for months already, now it’s official. And it’s not « one other bank launching a stablecoin ». I believe this might be the turning point for Stablecoin.»
Sécurité et lutte contre la fraude
Fraude au faux conseiller bancaire : que faire ? – Sécurité – Les clés de la banque
the-european-fraud-insights-report.pdf (rapport Finextra Research, 32 pages)
Comment j’ai failli me faire arnaquer – L’éco en court | Acast (podcast BDF : 10 minutes)
Fraude au virement : la sécurité bancaire face au défi de l’intention (Journal du Net, 16 juillet)
La fraude au virement explose malgré les contrôles bancaires. Face aux fraudes par manipulation, les banques doivent analyser l’intention et le comportement, au-delà de l’authentification.
Post LinkedIn BPCE Payment Services (20 août) « 𝗟𝗮 𝗳𝗿𝗮𝘂𝗱𝗲 𝗻𝗲 𝘀’𝗮𝗿𝗿𝗲̂𝘁𝗲 𝗷𝗮𝗺𝗮𝗶𝘀 𝗮̀ 𝗹𝗮 𝗳𝗿𝗼𝗻𝘁𝗶𝗲̀𝗿𝗲 𝗱’𝘂𝗻𝗲 𝘀𝗲𝘂𝗹𝗲 𝗯𝗮𝗻𝗾𝘂𝗲. 𝗔𝗹𝗼𝗿𝘀 𝗽𝗼𝘂𝗿𝗾𝘂𝗼𝗶 𝗹𝗮 𝗱𝗲́𝗳𝗲𝗻𝘀𝗲 𝗿𝗲𝘀𝘁𝗲𝗿𝗮𝗶𝘁–𝗲𝗹𝗹𝗲 𝗶𝘀𝗼𝗹𝗲́𝗲 ?
Zoom sur le FNC-RF, le dispositif qui permet de bloquer un virement frauduleux avant que l’argent ne disparaisse.»
Post LinkedIn Banque de France (25 août) « Tout au long de l’année, les arnaques aux moyens de paiement se multiplient et ciblent chacun d’entre nous. Un simple moment d’inattention peut suffire. Découvrez les pièges les plus fréquents et les bons réflexes pour vous protéger au quotidien ».
Post LinkedIn de la FBF (27 août) « Un paiement sécurisé, ce n’est pas seulement une opération qui aboutit. C’est un parcours de confiance qui se construit en amont.
Parce que les Français sont de plus en plus nombreux chaque année à adopter des usages innovants dans leurs paiements, la vigilance face à la fraude reste plus que jamais nécessaire. Parce que les fraudeurs ne cessent d’adapter leurs méthodes, les banques françaises font évoluer en permanence les solutions pour les contrer ».
FNC-RF, FRIDA : le partage d’IBAN suspects change la donne, mais ne suffira pas (Article LinkedIn d’Alexandre David, 4 septembre)
Le FNC-RF est un dispositif de partage, pas un dispositif de détection précoce : il valorise un signalement une fois que la banque teneuse a elle-même identifié le compte comme suspect, souvent après que plusieurs opérations frauduleuses ont déjà transité, dans un délai de plusieurs mois.
Evaluating the UK’s fraud shield: Successes, shortfalls, and the state of play in 2026 (Finextra, 9 septembre)
