News du marché des paiements & du digital : lutte contre la fraude, DSP3, EPI, BNPL, Cryptos…

Marché des paiements – Mai/Juin 2023 – Hervé SITRUK

Ce mois-ci, l’actualité a été dominé par la question de la lutte contre la fraude en France et en Europe, mais aussi au plan mondial, car même la Banque des Règlements Internationaux s’y est mise. En effet, l’authentification forte rend encore de très nombreux services, mais se heurte à un contournement par des manipulations psychosociales, et il est urgent de conforter la lutte contre la fraude, y compris en obtenant un remboursement des personnes fraudées après authentification.

Mais, si l’actualité institutionnelle a été aussi marquée par le sujet des MNBC de détail, notamment en Europe avec la publication prochaine du projet de règlement de l’Union Européenne, on a vu surgir le sujet des MNBC de gros, qui devient prioritaire, et celui de la règlementation des cryptoactifs, après la publication en Europe au JO de l’UE du règlement MiCA, avec la volonté au plan international, notamment aux Etats-Unis, de rattraper le retard pris avec l’Europe sur ce sujet. Et tous les grands acteurs institutionnels, en France, en Europe et au plan mondial, ont lancé des enquêtes ou émis des recommandations pour une politique prudentielle visant à limiter l’exposition aux cryptoactifs, jugée dangereuse pour l’économie en général et la stabilité financière en particulier.

Du côté des marchés des paiements, on attend bien sûr ces projets de règlementations, qui vont être publiés le 28 juin prochain, mais aussi la révision de la DSP, qui prendra la forme d’une DSP3 et d’un Règlement européen, et, on se prépare à la nouvelle donne.

Trois grands sujets doivent être retenus :

En Europe, le futur d’EPI et le développement de l’Instant payment, avec un soutien fort des autorités européennes et un souci des banques centrales européennes de montrer leur volonté de ne pas mettre en cause la liberté de choix des instruments de paiement,
Les sujets du BNPL et des cryptopaiements, toujours controversés, et qui suscitent beaucoup de demande d’intervention des régulateurs, à la fois pour les contenir mais aussi pour les développer,
L’intégration de services de paiements dans toutes les messageries des réseaux sociaux, dernièrement WhatsApp et maintenant avec Teams par Stripe,

Avec quelques sujets spécifiques :

Pour les flux, la nouvelle publication de l’EPC sur les modalités d’homologation des solutions du Scheme RTP
Pour les paiements par carte, la transformation des smartphones en terminaux de paiement, comme en Espagne avec la Caixa
Pour les cryptopaiements, l’intégration des blockchains et des DLT dans les plans d’action de pratiquement tous les grands acteurs du marché, notamment avec VENMO pour les crypto transferts et même l’émission par OpenAI de sa propre stablecoin, Worldcoin
Le développement des identités numériques, en Europe
Et toujours la question de la lutte contre la fraude, avec notamment des solutions de sécurisation des transactions financières contre la fraude via les ordinateurs quantiques.

EPI ET DÉVELOPPEMENT DE L’INSTANT PAYMENT

« L’EPI concrétise la stratégie du paiement instantané attendue dans l’UE » (revue-banque.fr)

ECB welcomes the EPI’s progress on building a European payment solution (europa.eu)

La Banque de France se félicite du lancement annoncé des solutions de paiement européennes EPI et invite les acteurs du marché français à contribuer à leur succès | Banque de France (banque-france.fr)

Work on instant payments in Europe advances (europa.eu)

Instant Payments and Merchants — Pricing Policy Considerations (cgap.org)

BNPL

How AI is unlocking the potential of BNPL (finextra.com)

INTÉGRATION DES SERVICES DE PAIEMENT DANS LES MESSAGERIES DES RÉSEAUX SOCIAUX

Stripe to power Microsoft Teams payments for businesses (finextra.com)

SRTP

SEPA Request-to-Pay scheme: homologation procedure and new types of homologation | European Payments Council