- D’abord le point réalisé par Eric DUCOULOMBIER sur les travaux conduits par la Commission européenne sous la Présidence Polonaise pour faire avancer l’adoption du paquet législatif européen, notamment la PSR et la future DSP3 : beaucoup de sujets ont été abordés, et on peut espérer un premier trilogue avant la fin juin, et l’adoption de la directive pour la fin 2025, sous présidence Danoise.
- Ensuite, le débat qui s’est amplifié sur le sujet de la Souveraineté européenne, et qui fait l’objet de l’éditorial de ce mois, où on voit coexister des objectifs régaliens et marketing, autour de cette notion fort confuse.
Puis les développements du marché européen autour de divers grands sujets :
- Le déploiement de Wero en Europe, les ralliements de diverses solutions européennes soit à Wero, soit à EuroPA, et surtout l’accord annoncé lundi 23 juin d’une coopération entre ces solutions concurrentes, pour conforter la souveraineté européenne et les tentatives de dialogue entre ces solutions concurrentes, pour résister aux Wallets des GAFAs, Apple, Google, PayPal… qui se développent parallèlement en Europe, comme PayPal qui étend ses solutions dans le commerce de proximité en Allemagne.
- Les débats sur l’euro numérique de gros et de détail, qui se poursuivent avec beaucoup de véhémence tant du côté Banque centrale que des acteurs du marché, et qui a fait aussi l’objet de la Rencontre avec Piero CIPOLLONE organisée par France Payments Forum le 15 mai dernier.
- Les tentatives de mettre le sujet de l’Identité numérique dans les paiements parmi les sujets de premier rang.
- Le débat sur le développement d’une industrie européenne des cryptopaiements qui se poursuit, et qui a fait l’objet d’une tribune d’Hervé SITRUK dans l’AGEFI appelant à un débat serein.
- Les débats sur l’application de la DMA en Europe, qui se heurte à la résistance des GAFAs, notamment d’Apple.
Et enfin, le sujet de l’IA, qui émerge doucement alors qu’il est va devenir le sujet numéro un du futur de notre société.
Bref, une actualité très riche, et qui mérite qu’on s’y attarde.
Revue de presse
3.1 -Point des travaux sur les projets réglementaires européens
Compte rendu de l’intervention d’Éric Ducoulombier lors de la réunion plénière de France Payments du 22 mai (document PDF)
3.2 -Souveraineté
3.2.1 Souveraineté numérique
L’Europe va renforcer sa coopération avec les États-Unis dans le numérique | L’Echo (4 juin)
Une stratégie numérique pour l’Europe (Fiche thématique du Parlement européen)
Post LinkedIn d’Henri d’Agrain « L’Europe numérique sera fédérale ou ne sera pas »
Cloud souverain : le test-match pour l’Europe post-Trump | Les Echos (8 mai)
Unicredit turns to Google Cloud for transformation projects (Finextra, 12 mai) AWS détaille sa stratégie de cloud « souverain » en Europe (L’Usine digitale, 3 juin)
Le Conseil d’État et le député Latombe éclairent sur les failles de la souveraineté numérique (Solutions numériques et cyber sécurité, 4 juin)
Microsoft investit en Suisse, ce qui soulève des questions sur les implications pour la souveraineté numérique de l’Europe (Solutions numériques et cyber sécurité, 4 juin)
La souveraineté au cœur de VivaTech : entre discours volontaristes et dépendances persistantes (L’Usine Digitale, 16 juin)
3.2.2 Souveraineté des paiements
L’Europe des paiements à la recherche de son indépendance – L’Agefi (30 mai)
Souveraineté des paiements : (ré)agir maintenant et préparer l’avenir (communiqué CNMP du 2 juin)
European Card Payment Association calls for EU payments sovereignty (Finextra, 3 juin)
3.3 – Instant Payment/VoP
How to manage liquidity with SEPA Instant (RedCompass Labs, 8 mai)
Banks expect to lose millions in interest due to Sepa Instant (Finextra, 26 mai)
A crisis of trust: European and global verification brings safety to payments (Finextra, 29 mai)
Le virement instantané prend son envol – L’Agefi (30 mai)
3.4 – Wero, EuroPA
Coopération entre EuroPA et EPI pour conforter la souveraineté européenne
Wero
Post LinkedIn d’EPI Company « This Europe Day, our continent faces a choice. With around half of the EU’s member states still relying solely on foreign payment schemes, it is increasingly clear that using non-European solutions exposes our people, companies and institutions to risks ranging from data privacy and market intelligence leaks to the total loss of payment solutions in the event of a shutdown. » (9 mai)
Post LinkedIn de Raphaël Bloch « Les banques européennes sont en train de commettre une erreur stratégique majeure sur les paiements. Elles misent sur Wero pour concurrencer Visa et Mastercard, mais la réalité est tout autre » (10 mai)
Post LinkedIn de Katharina Bolien « Pourquoi Wero ? » (15 mai)
Post LinkedIn de Marcel Van Oost « Revolut is set to join the new European payment wallet Wero, raising hopes it could help speed up the entire project » (25 mai)
Post LinkedIn de Passion Paiement « Revolut devrait rejoindre Wero, le portefeuille de paiement européen ! » (26 mai)
L’Europe des wallets s’organise – L’Agefi (30 mai)
EPI Company | Revolut joins the European Payments Initiative to bring…(communiqué EPI Company du 3 juin)
Revolut adopte Wero, une prise de choix pour la solution de paiement européenne | Les Echos (3 juin)
Paiements : la néobanque Revolut adopte Wero (La Tribune, 3 juin)
EPI Company | Worldline initiates the launch of Wero in ecommerce… (communiqué EPI Company du 4 juin)
Post LinkedIn d’EPI Company « E-commerce is accelerating with Worldline preparing for the launch in Germany this summer! » (4 juin)
Worldline brings Wero wallet to online checkouts (Finextra, 4 juin)
Post LinkedIn d’EPI Company «we are delighted to announce Buckaroo is joining EPI as a Principal Member, to deploy Wero. A new milestone reached as we prepare for e-commerce. » (5 juin)
EPI Company | Innovative digital payment wallet Wero arrives in Luxembourg (communiqué EPI Company du 16 juin)
EPI Company | Unzer joins the European Payments Initiative and will offer Wero to simplify payments for European consumers (communiqué EPI Company du 17 juin)
EuroPA
Post LinkedIn de Pedro Azevedo « European A2A interoperability gains momentum after Blik, EPI signals willingness to join forces with EuroPA» (6 mai)
Post LinkedIn de l’European Payments Alliance (EuroPA) « Six leading European payment solutions celebrate Europa day » (9 mai)
Post LinkedIn de Santander España « Santander devient la première banque à permettre la réalisation de Bizum entre l’Espagne, l’Italie, le Portugal et Andorre, sans avoir besoin d’intermédiaires » (11 juin)
3.5 – Euro numérique central de détail
Publications BCE
ECB partners with private sector through digital euro innovation platform (communiqué BCE du 5 mai)
ERPB Engagement on digital euro – Fit in the payment ecosystem – Concluding workshop – Presentation (reunion ERPB du 11 juin)
Modernising central bank money in response to digitalisation and fragmentation (slides d’une présentation de Piero Cipollone, 16 juin)
Interventions du gouverneur de la Banque de France
Une date mobilisatrice, pour saisir « le moment de l’Europe » | Banque de France (Audition du gouverneur à l’Assemblé Nationale, 14 mai) (extrait)
« La numérisation de l’économie européenne accentue dans les paiements du quotidien une dépendance aux acteurs non européens, notamment aux réseaux internationaux et aux géants du numérique. En outre, l’essor des stablecoins – le plus souvent adossés au dollar, et fortement encouragés par le gouvernement américain – pose un risque sérieux de « privatisation » et de « déseuropéanisation » de la monnaie. Ces raisons conduisent l’Eurosystème à plaider vigoureusement pour un euro numérique, un billet dans l’espace numérique. L’ambition n’est pas de se substituer à la monnaie fiduciaire ou aux solutions bancaires existantes ; mais là aussi, un projet apparemment technique recouvre une dimension politique essentielle ».
Interview. Une guerre des monnaies ? « Nous n’en sommes pas là », selon le gouverneur de la Banque de France (L’Est Républicain, 16 mai) (extrait)
« Les cryptos participent-ils de la confusion sur les monnaies ?
« Les cryptos ne sont pas des monnaies, ce sont des actifs financiers risqués, que l’Europe a heureusement choisi de réglementer. Notre réponse est aussi de préparer un euro numérique, pour permettre à chaque citoyen européen d’avoir une monnaie numérique, avec une garantie publique. »
À quand un euro numérique ?
« Les travaux sont en cours… Disons deux à trois ans après la décision politique. »
Étude commandée à PwC par trois associations bancaires européennes
Digital Euro Cost Study (PwC) “From concept to implementation: evaluating some economic implications of the digital euro for European retail banks” (46 pages)
Euro numérique : les banques redoutent une lourde facture | Les Echos (10 juin)
Articles de presse
EU finance ministers signal urgency on digital euro amid Trump steps – Ledger Insights (14 mai)
La BCE étoffe ses arguments pour convaincre les banques de participer à l’euro numérique – L’Agefi (16 mai)
Positions du président de la FBF et du président du Crédit Mutuel
Interview de Slawomir Krupa (Président de la FPF) (Les Échos, 22 mai) portant notamment sur l’euro numérique (extrait)
Pourquoi les banques se sont-elles opposées à l’euro numérique ?
« Nous ne nous opposons jamais à un projet bien fondé, lorsque l’objectif fait l’objet d’un certain niveau de consensus. Si la question est la souveraineté des paiements européens, alors c’est un sujet essentiel. Le niveau de dépendance auquel nous sommes confrontés est énorme. Mais je ne vois pas pourquoi nous devrions nous lancer immédiatement dans une approche très « top down » sur une solution en particulier qui ne répond pas à l’enjeu de souveraineté. Il est question de transferts d’argent, de paiements instantanés, de systèmes de cartes de crédit… Explorons toutes les options existantes et voyons quelles sont les plus rentables et les plus faciles d’emploi. Réfléchissons à la manière dont nous pouvons interconnecter ces solutions existantes et aborder efficacement le problème sous-jacent ».
La colère froide du président du Crédit Mutuel contre les projets de la BCE et de la Commission européenne (Dernières nouvelles d’Alsace, 23 mai) (extrait)
« Nous partageons l’objectif : les Européens doivent pouvoir payer en euro, partout, à tout moment, de manière sûre et pratique. Depuis quatre ans, des ressources publiques et privées considérables sont mobilisées pour ce projet. Mais les bénéfices pour les citoyens de l’Union ne sont toujours pas établis. Dans de très nombreux pays, comme la France, l’euro digital existe depuis longtemps et permet de payer sans difficultés en Europe. Alors qu’est-ce qui justifie cet euro numérique ? Il est une solution qui cherche son problème. L’euro numérique, c’est même un projet qui crée des problèmes. D’ailleurs, le Canada, les États-Unis, l’Australie ont fait le choix d’abandonner une telle idée.
L’euro numérique risque d’affaiblir les bilans bancaires : moins de dépôts, c’est tout simplement moins de crédits distribués et donc moins d’investissements, moins de croissance. C’est un projet coûteux de plusieurs dizaines de milliards d’euros, un projet sans bénéfice pour les citoyens, les entreprises, la souveraineté… Car des solutions, comme Wero ou Bizum, existent déjà pour les paiements transfrontaliers ».
3.6 – Euro numérique central de gros
Intervention du gouverneur de la Banque de France au Paris Finance Forum (10 juin)
Là où croît le danger, croît aussi ce qui sauve | Banque de France (extrait)
« Face au développement rapide des stablecoins dollar, notre première réponse est la monnaie numérique de banque centrale (MNBC) interbancaire et l’euro numérique, qui permet de maintenir le rôle clé de la monnaie centrale dans l’espace numérique. Dans la sphère interbancaire, l’Eurosystème plaide ainsi pour une offre de règlement tokenisé en monnaie centrale et travaille à fournir une première solution aux banques et aux marchés financiers début 2026, suivie d’autres étapes ».
3.7 – Identité numérique
EUDIW-in-payments-Interpretation-of-legislators-intention-and-feasibility-assessment.pdf (Dutch Payments Association “industry view”, 13 pages)
Post LinkedIn d’Etienne Plouvier «The last General Assembly of EU Digital Wallet Consortium (EWC) took place in Stockholm last week» (26 mai)
3.8 – Réglementation des cryptos
La France a besoin d’un débat serein autour des cryptoactifs – L’Agefi (Hervé Sitruk, 4 juin)
Post LinkedIn de Benoît Bellaïche « La France légalise le gage de crypto-actifs ! » (10 mai)
Post LinkedIn de Louis Tellier « Sur la blockchain, l’Europe 🇪🇺 a encore mal régulé… et surtout trop tôt. Le régime pilote DLT en est l’un des exemples les plus frappants » (4 juin)
Post LinkedIn de Dirk Haubrich (EBA) «Today, we issued a No Action letter addressing the interplay between PSD2 and MiCA regulations. This initiative aims to streamline compliance for Crypto Asset Service Providers (CASPs) handling electronic money tokens (EMTs) across the EU» (10 juin)
EBA publishes No Action letter on the interplay between Payment Services Directive (PSD2/3) and Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) | European Banking Authority (communiqué EBA du 10 juin)
Opinion on the interplay between PSD2 and MiCA.pdf (10 juin) (33 pages)
3.9 – DMA/ Digital Strategy
Interopérabilité : Apple fait appel des mesures imposées par la Commission européenne et le DMA (Solutions numériques et cyber sécurité, 4 juin)
The EU sets out its International Digital Strategy (communiqué de la Commission européenne, 5 juin)
Factsheet International Digital Strategy.pdf (2 pages)
3.10 – Intelligence Artificielle (AI)
Les géants de la tech américains appellent l’UE à simplifier son futur code de bonnes pratiques sur l’IA (Solutions numériques & cybersécurité, 4 juin)
