Edito

Hervé SITRUK, Président, FRANCE PAYMENTS FORUM En cette rentrée 2023, nous sommes d’emblée dans un contexte pré-électoral européen, avant les élections des représentants nationaux au Parlement européen de juin 2024. Et d’emblée le débat démocratique va s’imposer sur le futur de l’espace des paiements européens autour de trois grandes questions : l’euro numérique central[1], qui sera éventuellement mis en circulation par la Banque centrale européenne, et la recherche d’un indispensable consensus, la réduction de la fracture européenne, et la stratégie industrielle et bancaire européenne dans les paiements. La publication du paquet législatif par la Commission européenne le 28 juin dernier, avec notamment les propositions de directive et de règlement sur les paiements, les propositions de règlements sur l’euro numérique central et sur le cours légal des espèces, a permis de mettre sur la table de nombreuses cartes-clés sur le futur des paiements en Europe. Il va permettre, comme le souhaite la Commission européenne, de développer [...]

Hervé SITRUK, Président, FRANCE PAYMENTS FORUM A l’heure du virement instantané, de l’euro numérique et dans la perspective de la révision de la DSP 2, mais aussi face au développement de l’IA et à l’arrivée massive du quantique, avec chacun leurs potentialités et leurs propres défis, la question de la lutte contre la fraude devient première. Rien ne sert de digitaliser sans sécuriser sauf à ouvrir grandes les vannes de la fraude.   La réduction des frictions dans les paiements et l’enrichissement fonctionnel vont de pair avec plusieurs grands chantiers : (1) la lutte contre l’exclusion numérique et la bataille contre les pratiques « d’engineering social », c’est-à-dire des manipulations psychosociales[1] qui permettent d’obtenir des émetteurs d’ordre de paiement, les moyens de contourner le verrou de l’authentification forte ; (2) la préparation d’un saut qualitatif dans la sécurité des paiements,  notamment avec le recours à la signature électronique et/ou à l’identité numérique pour certaines opérations à distance ; (3) [...]

Hervé SITRUK, Président, FRANCE PAYMENTS FORUM Après une période de débats, plusieurs pré-consensus semblent émerger en Europe, autour de trois grandes questions qui feront l’objet d’une règlementation : l’Instant Payment, l’euro numérique et la révision de la DSP. La période qui s’ouvre sera celle d’un débat démocratique majeur, surtout à la veille des élections européennes de juin 2024. Mais ces élections à venir risquent  de reporter l’organisation des trilogues conclusifs, au moins sur les deux derniers sujets.   Le virement SEPA instantané (« SEPA Instant Payment » ou IP) La proposition de règlement sur le virement instantané publiée par la Commission européenne le 26 octobre 2022 est apparue dans un premier temps comme peu consensuelle, dans la mesure où elle abordait la question tarifaire et fixait une règle d’acceptation obligatoire pour les PSP européens. Autant la promotion de l’Instant Payment comme le nouveau moyen de paiement aux côtés de la carte, voire comme un futur “new normal” [...]

Hervé SITRUK, Président, FRANCE PAYMENTS FORUM FRANCE PAYMENTS FORUM a réussi son premier PAY TECH DAY et va mettre en ligne et diffuser les vidéos et tables rondes… Ce nouveau type d’évènement, que FRANCE PAYMENTS FORUM tentera de reproduire dans les prochaines années, vise à mettre en valeur une partie de l’expertise de nos membres dans de nombreux domaines des paiements. Et elle constitue une réponse aux détracteurs permanents des paiements français et européens. Ceux qui n’hésitent pas à écrire : “Je doute que la France joue un rôle quelconque dans cette partie du futur paysage des paiements. Les nombreux experts politiques ne peuvent compenser le manque quasi total de technologues.” Mais quel est donc l’état des paiements européens en ce printemps 2023, après une année de bouleversements géostratégiques et économiques, et à la veille de plusieurs règlements européens majeurs concernant l’IP, le virement SEPA instantané[1], la future DSP3, l’identité numérique, et l’euro numérique ? [...]

Hervé SITRUK, Président, FRANCE PAYMENTS FORUM L’année 2023 pourrait être une année charnière pour l’Europe des paiements. À la veille de grands débats démocratiques autour de l’Instant Payment, de la future DSP3, de l’euro numérique, et d’une éventuelle révision du  nouveau règlement MiCA (MiCA2) souhaitée par la Présidente de la BCE, mais aussi au moment du “réarmement” européen face à l’emprise des GAFAs et des ICS en Europe, et également face aux subventions américaines et chinoises et notamment à certaines dispositions de « l’Inflation Reduction Act » (IRA) du gouvernement américain, certains n’hésitent pas à évoquer des remises en cause de quelques fondamentaux des paiements et de quelques enjeux clés… pour donner, selon leurs propos, une nouvelle dynamique à l’Europe des paiements. « Faut-il que tout change pour que rien ne change »… comme l’écrivait le Comte de Lampedusa dans Le Guépard[1] ? Ou bien est-ce entrer dans un cycle de transformations radicales dont on ne maîtriserait [...]

Hervé SITRUK, Président, FRANCE PAYMENTS FORUM Quand on aborde une nouvelle année, les éditorialistes hésitent entre tirer le bilan de l’année écoulée et tracer quelques perspectives pour l’année qui s’ouvre. Et parfois, tentent de mixer les deux approches. Mon propos sera ici de tirer le  bilan de 2022 en visant à préciser les forces et faiblesses de l’Europe des paiements, mais aussi de poser le choix qui se présente désormais à l’Europe :  choix entre d’un côté la confirmation de la Retail Payment Strategy (RPS), donc d’aller fermement de l’avant pour affirmer sa voie particulière, l’unicité de son marché et son autonomie stratégique dans les paiements, et de l’autre une réorientation de cette stratégie en s’inscrivant dans une logique plus large, celle d’un pôle occidental à nouveau regroupé, pour constituer un grand marché d’attraction mondiale mais qui, sans une vigilance de tous les instants, risquerait d’être sous la coupe des GAFAs et autres ICS internationaux. [...]

Hervé SITRUK, Président, FRANCE PAYMENTS FORUM Plusieurs événements de la dernière période requièrent, chacun à leur façon, une logique de resynchronisation… c’est-à-dire d’ajustement des horloges entre acteurs, pour favoriser une nouvelle phase de développement. Ces événements sont (1) EPI2, la relance d’EPI, qui devient l’épigone de la relance européenne dans les paiements, sans convaincre à ce stade, malgré la persévérance remarquable des actionnaires et animateurs de l’initiative, (2) les suites de la faillite de FTX, qui soulève l’urgence des réglementations du monde des cryptoactifs, surtout quand ils flirtent avec les monnaies privées, et font redécouvrir à certains qui l’oublieraient la notion de risque systémique, (3) le lancement du projet IXB sur l’Instant payment au service des paiements internationaux, qui soulève indirectement la question des paiements intra-européens, et (4) le débat sur le nouvel équilibre à trouver au sein de l’alliance occidentale, entre l’Europe et les Etats-Unis, suite à la guerre d’Ukraine, toujours en cours, et [...]

Hervé SITRUK, Président, FRANCE PAYMENTS FORUM L’Europe des paiements ne peut s’embourber dans le seul sujet des conséquences des évolutions géopolitiques mondiales ou de la situation économique inflationniste et récessionniste européenne. Elle doit regarder l’avenir à long terme, et cet avenir passe par le déploiement du paiement instantané, par l’inscription des cryptopaiements et des monnaies digitales, notamment l’euro numérique, au cœur des stratégies bancaires et non bancaires, et par l’exploitation des potentiels des nouvelles technologies. Cet avenir passe également par la poursuite de la digitalisation des paiements, par la relance d’un projet de scheme carte européen et par la réaffirmation de la souveraineté européenne dans les paiements. La période de mi-octobre à mi-novembre 2022 a montré une volonté européenne de poursuivre le développement et l’intégration de son marché des paiements, et de ne pas abandonner ses projets-phares tout en prenant le temps de les mener à bien, et ce, malgré le contexte anxiogène mondial, les [...]

Il faut se rendre à l’évidence… Le contexte politique et militaire international est en train de modifier en profondeur le monde des paiements internationaux et aura une répercussion durable sur les systèmes de paiement, notamment en Europe. Trois autres évolutions majeures sont également à prendre en compte en Europe : L’échec de l’initiative EPI de construire un scheme de paiement IP et Carte en Europe, même si l’initiative se poursuit autour du futur wallet européen, La volonté réaffirmée des banques centrales de l’ Eurosystème), de se préparer à émettre un euro numérique dans les prochaines années, même si la décision n’est pas encore formellement prise, L’adoption (ou la perspective d’une adoption prochaine) par l’Europe, notamment sous la dernière impulsion de la France lors de sa présidence de l’Union européenne , d’un ensemble de règlements en matière numérique, comme le DSA (Digital Services Act), le DMA (Digital Markets Act), le règlement MiCA (Market in Crypto Assets) [...]