Newsletter N°1 – 18 juin 2020
Payment systems: The financial world’s nervous system is being rewired And it is not America that is doing it
Special report - The Economist - May 7th 2020 edition TWO WEEKS before Christmas, executives from OneConnect, a Chinese technology firm, boarded a plane to New York. They landed in a chilly atmosphere: American legislators were about to bar Huawei, a telecoms giant suspected of spying for Beijing, from supplying American agencies. But OneConnect did the job. On December 13th it listed on the New York Stock Exchange, raising $312m, which valued it at $3.7bn. Analysts expect the loss-making firm’s share price to climb by more than 70% in the next 12 months. OneConnect supplies the artificial brain and nervous system of financial firms that go digital, says Dai Ke, its strategy chief. It serves all China’s top lenders and 99% of the next tier down. It is expanding in Asia and recruits in America, where it runs a research lab, yet few people have ever heard of it. It belongs to a new breed of [...]
La vie du forum : membres & partenaires
Naissance de l’Alliance européenne de l’industrie des paiements digitaux (The European Digital Payments Industry Alliance ou EDPIA) Le 7 mai dernier, Ingenico Group, Nets, Nexi et Worldline annonçaient depuis Bruxelles le lancement d’une alliance à l’échelle de l’Union Européenne réunissant les grands prestataires de services de paiement indépendants en Europe pour faire de cette dernière un leader mondial des paiements numériques. Cette « Alliance européenne de l’industrie des paiements digitaux » sous le sigle EDPIA - European Digital Payments Industry Alliance entend prendre part au débat politique au sein de l’UE sur les questions concernant le secteur européen des paiements pour contribuer à la finalisation du marché unique numérique. L’alliance croit en l’importance d’un cadre d’action réglementaire européen solide appliqué de manière appropriée, favorable à une concurrence ouverte entre solutions commerciales transparentes pour gagner la confiance des utilisateurs des services de paiement. Ainsi, elle considère que l’UE devrait s’appuyer sur le projet SEPA, pour permettre à de [...]
Paiements instantanés en Europe : focus sur le système hongrois AFR
L’EPC (European Payments Council) donne un coup de projecteur sur le système hongrois de paiement instantané, entré en service mars dernier. Le projet a été lancé en 2016 par la banque centrale hongroise dans le cadre d'une stratégie de développement de solutions digitales pour les paiements. L'une de ses particularité est que l'adhésion au scheme de paiement instantané est obligatoire (et non optionnelle), de sorte que les 35 prestataires de services de paiement (PSP) hongrois ont dû se mettre en ordre de marche pour un démarrage en "big bang" le lundi 2 mars 2020. L'avis de France Payments Forum : comme il le fait régulièrement, l’EPC met en avant le système de paiement d’un pays européen pour nous permettre de mieux comprendre l'Europe des paiements et sa diversité. Dans le cas présent, on voit que la Hongrie a choisi la manière forte en optant pour un scénario de démarrage en "big bang". De façon générale, [...]
Après l’authentification forte, le besoin d’une identification à distance équivalente au face-à-face
Le virus COVID-19 a mis en exergue l’importance du numérique dans notre vie de tous les jours. L’identité numérique sécurisée est une condition sine qua non de services de confiance associés à cette nouvelle vie soumise à distanciation sociale, que ce soit dans le secteur public ou le secteur privé. Ainsi, l’identification à distance d’une personne au même niveau de risque que le face-à-face n’est plus réduite à un simple enjeu expérience utilisateur mais est aujourd’hui un critère de survie de nombreuses activités. Alors comment faire ? Pendant la période du confinement, faute de solutions d’identification à distance validées au niveau élevé, l’ANSSI a dû se résoudre à déroger temporairement au prérequis d’identification en face-à-face, que ce soit pour procéder à l’identification du signataire pour la signature qualifiée d’un acte notarié1 (tout en maintenant la valeur probante équivalente à la signature manuscrite) ou pour identifier les expéditeurs de recommandé électronique qualifié, pour lequel le fournisseur de [...]
Les expérimentations ou projets de monnaies digitales de banques centrales ouvrent le chemin d’une nouvelle chaine de valeur des Crypto-paiements
Les initiatives des banques centrales en monnaie digitales se succèdent depuis le début de l’année 2020 à un rythme soutenu. Dès la fin février, La Banque de Suède lançait une expérimentation pilote de son projet e-krona de monnaie digitale de banque centrale (MDBC) de détail, suivie à mi-mars par la Banque d’Angleterre avec une consultation publique sur la MDBC de détail et à fin mars par la Banque de France avec un appel à candidature pour des expérimentations de MDBC de gros, lequel a fait l'objet d'une présentation aux membres de notre Forum par visio-conférences le 28 mai. En outre, La BCE prépare un rapport sur la MDBC pour cet été. Ces quelques exemples montrent que les choses bougent en matière de monnaie digitale. Avis de France Payments Forum : Ces initiatives sont essentielles face à la montée en puissance d'offres des GAFA et autres BATX. Il en va de la souveraineté européenne en matière de [...]
Calendrier ISO 20022 post COVID-19
SWIFT a l'intention de retarder d'un an la migration à ISO 20022 pour les paiements transfrontaliers La BCE a publié le 4 mai 2020 un point d'avancement du projet "T2-T2S consolidation" dans lequel elle fait état de l'intention de SWIFT de retarder d'un an (de novembre 2021 à fin 2022) la migration à ISO 20022 pour les paiements transfrontaliers. La BCE précise que ce décalage n'affecte pas la date de lancement de la passerelle unique d'accès aux 'infrastructures de marché de l'Eurosystème (ESMIG) et de la nouvelle génération du système Target 2 (T2), qui s'inscrivent dans le cadre du projet de consolidation T2-T2S et devraient être mis en service en novembre 2021. L’avis du Forum (GT RED) : Qu'en est-il pour les banques qui devront composer à la fois avec les contraintes du projet de consolidation T2-T2S (dont le calendrier ne change pas), le timing de SWIFT sur l’ISO 20022 (qui serait retardé d'un an), [...]
Les 70 ans de l’Europe – Une solidarité nouvelle pour la souveraineté européenne
Depuis huit ans déjà, FRANCE PAYMENTS FORUM poursuit son orientation pour une Europe intégrée et souveraine des paiements. Cette démarche s’inscrit dans l’évolution majeure de la Commission de l’Union Européenne, qui a reconnu dernièrement, et peut-être un peu tardivement, le caractère stratégique des paiements et du numérique, et lancé en avril dernier une grande consultation publique en vue de la définition d’une stratégie sur les paiements de détail. Notre démarche a porté ses fruits, et même si nous ne sommes pas les seuls à soutenir une telle approche, notre détermination en a rejoint d’autres pour une telle dynamique nouvelle. Et cette détermination s’inspire, bien au-delà, de l’histoire de l’Union européenne, encore jeune, mais pas tout à fait : le 9 mai dernier, juste avant la fin de la période de confinement en France, nous fêtions le 70e anniversaire de la Déclaration de Robert SCHUMANN, qui proposait la création de la CECA, la Communauté européenne du charbon [...]
Consultation de la Commission sur une stratégie de l’Union européenne en matière de paiements de détail
Lancée le 3 avril 2020, cette consultation dont le but est de définir une stratégie européenne sur les paiements de détail (retail payments strategy ou RPS), est la première depuis de nombreuses années. Comme l’a rappelé Eric Ducoulombier (Chef de l’unité paiements de détail de la Commission européenne) lors des Rencontres de France Payments Forum de mars 2020 « les paiements sont devenus un enjeu stratégique pour la Commission ». Lancée par la Commission le 3 avril dernier, avec une date-limite de réponse au 26 juin 2020, cette "consultation sur une Stratégie de l'Union Européenne en matière de paiements de détail" est la première sur ce sujet depuis de nombreuses années. Comme l’a rappelé Eric Ducoulombier, Chef de l’Unité des services financiers de détail et des paiements de la Commission européenne lors des Rencontres de France Payments Forum du 3 mars dernier[1], « les paiements sont devenus un enjeu stratégique pour la Commission » à la fois au regard [...]
Mise en œuvre d’une politique de localisation des données critiques de paiement en Europe
Retour sur les invités de la plénière avec Sandrine LEMERY et Rémi STEINER. Extrait de l’intervention : "Le rapport que nous avons remis au Ministre de l'Economie et des Finances en février 2020 recommande que la France porte au niveau européen une proposition d’obligation de localisation des données liées aux opérations de paiement lorsque ces données peuvent être rattachées directement ou indirectement à une personne physique localisée en Europe. Cette obligation s’imposerait à l’ensemble des acteurs intervenant dans la chaine du paiement, qu’il s’agisse ou non d’établissements financiers. Elle pourrait prendre place dans le cadre du Règlement général de protection des données à caractère personnel (RGPD). Nous proposons également plusieurs pistes complémentaires de renforcement de la souveraineté européenne. Ainsi, dans le champ particulier du paiement par carte bancaire, la séparation entre la gestion des règles et le traitement des transactions serait renforcée. De même, lorsqu’une carte co-badgée est dématérialisée dans un smartphone, une stricte parité [...]