Marché des paiements – Mi-novembre – mi-décembre 2022 – Hervé SITRUK

L’actualité ce mois-ci est bien sûr en France la tenue du FORUM CB, qui est annuellement l’occasion d’un point riche sur les évolutions du monde de la carte bancaire.

Avec près de 50% des transactions de paiement en Europe et 14,2 milliards de transactions par carte CB en France, la carte bancaire reste l’instrument de référence en Europe.

Outre les tours d’horizon habituels assurés par Jean-Paul MAZOYER, Président du Groupement, et Philippe LAULANIE, Directeur général, il y a eu une ouverture de Jean-Noël BARROT, Ministre Délégué de la Transition Numérique et des Télécommunications, et quelques questions échangées avec François VILLEROY de GALHAU, Gouverneur de la Banque de France.

Jean-Paul MAZOYER  a notamment insisté sur trois points :

  1. Le contexte géopolitique, sanitaire, climatique et économique, assez instable, en insistant sur la résilience et l’adaptabilité dont CB a fait preuve et continue à faire preuve, pour soutenir les consommateurs, les commerçants et les entreprises,
  2. La solidité, la réactivité et l’agilité de CB dans ce monde incertain, en citant quelques chiffres sur 2022
    • 2/3 des dépenses de consommation courantes des ménages
    • 7 Milliards de paiements sans contact et plus de 2 Milliards de transactions e-commerce
    • 77 Millions de cartes, notamment grâce à la forte montée en charge des cartes de Titres Restaurant Dématérialisés
    • Une très haute disponibilité des systèmes de paiements partagés avec les membres et la STET, sans incident majeur constaté sur la période
  1. La place de CB au service de l’économie française, des consommateurs et des commerçants, avec un impact fort et positif indéniable

Il a aussi insisté sur l’évolution majeure du contexte réglementaire et concurrentiel, avec l’arrivée prochaine de la DSP3 et de l’euro numérique « qu’il faudra savoir traiter dans nos systèmes ».

Et il conclut sur trois points :

  • « Il nous faut maintenant aller de l’avant alors que la concurrence s’intensifie en Europe»
  • « Il est primordial que CB rehausse son offre de services … de paiements cartes en France»
  • « CB demeure ouvert à toute opportunité de nature à accroître sa notoriété et ses volumes »

Cette journée a également été l’objet de deux tables rondes,

    • L’une sur commerce, monétique et développement durable
    • L’autre sur les enjeux de la confiance numérique

Visionner le replay des sessions du Forum CB  Forum CB 2022 : le replay | Cartes Bancaires (cartes-bancaires.com)

Discours en intégralité de Jean-Paul MAZOYER


L’autre actualité a bien sûr été les nouveaux règlements européens en cours de préparation sur l’euro numérique, sur l’Instant payment, et sur la révision de la Directive sur les services de paiement (DSP3) mais aussi sur le paiement fractionné (Buy Now, Pay Later ou BNPL), pour lequel un accord a finalement été trouvé, le  Parlement européen et le Conseil de l’Union européenne laissent la main aux États membres pour trancher sur de nombreux points-clés.

L’Union européenne ménage le paiement fractionné – L’AGEFI (5 décembre)

FRANCE PAYMENTS FORUM a contribué aux réflexions de place via sa participation aux GT du CNMP sur ces sujets, mais aussi en organisant une table ronde du GT Europe Payments Forum sur l’IP, fort instructive, et qui a été l’occasion de suggérer  à la Commission de revoir sa copie sur certains points, comme sur les Bulk Payments ou les conditions économiques (business model).


L’actualité est aussi dans cette période les nouvelles règles des schemes EPC publiées en fin d’année, notamment :

  • Le nouveau scheme d’accès aux comptes avec la publication du SEPA Payment Account Access (SPAA) scheme rulebook

Publication of the first SPAA scheme rulebook | European Payments Council (30 novembre)

  • La mise à jour du rulebook sur le SEPA Request-To-pay et l’appel aux contributions sur les changements du rulebook

SEPA Request-to-Pay: third rulebook and 2022 Change Proposal Submission document | European Payments Council

Call for Change Requests to the SEPA Request-to-Pay (SRTP) Scheme Rulebook | European Payments Council


Et d’un point annuel sur les menaces et fraudes dans les paiements, dans lequel l’EPC  insiste notamment sur les points suivants :

  • Initiation and Authentication are primarily exposed to malware attacks
  • For SEPA Credit Transfer (SCT) and Direct Debit (SDD) transactions, the criminals’ use of impersonation and deception scams… continue to be the primary factors behind fraud losses.
  • For SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst), in addition to the threats targeting SEPA SCT, its specific features can be also exploited: immediate execution followed by immediate clearing and settlement with funds instantly made available to the beneficiary, and continuous processing on a 24/7 basis

2021 Payments Threats and Fraud Trends Report (europeanpaymentscouncil.eu)


L’actualité des paiements a été aussi marquée, bien sûr, par la suite des débats sur la faillite de FTX, et par le développement des évolutions des Big Techs, et des ICS notamment pour lier marché scriptural et marché des cryptopaiements, mais aussi pour étendre leur champ d’action.

Enfin, la question du lien entre les transactions domestiques et internationales a été soulevé par un important article co-écrit par deux managers de systèmes participants au projet IXB de paiement instantané cross border, ABE Clearing et TCH américaine, sur lequel nous revenons dans notre éditorial.

Journal of Payments Strategy & Systems Synchronising instant payment systems to improve cross-border payment execution | HSTalks


Quelques autres brèves  en complément des revues de presse des GT (voir ci-après)

BVNK acquires EMI licence (finextra.com) (28 novembre)

Ingenico trouve un nouveau souffle après avoir quitté Worldline | Les Echos (1er décembre)

PayPal readies for EU crypto push with Luxembourg roll out (finextra.com) (8 décembre)

Les solutions de paiements Ingenico relève le plafond des paiements sans contact – Solutions de paiement > Paiements – EcommerceMag.fr


Disparition de Patrice HERTZOG

Je voudrais m’associer ici à tous ceux qui ont rendu hommage à Patrice HERTZOG, qui était Vice-Président de CB et Directeur de la Confédération du Crédit Mutuel, dont le décès le 5 novembre dernier à 63 ans nous a tous surpris et profondément attristés.

J’ai connu Patrice, il y a près de 30 ans, quand il a commencé ses activités dans les paiements par carte au Crédit Mutuel de Strasbourg. Patrice était un homme toujours courtois et à l’écoute des autres, et c’était aussi un grand expert des paiements, toujours raisonnable dans ses propositions. Nous garderons de lui le souvenir de son amabilité légendaire et son intelligence critique.

J’adresse ici les condoléances de FRANCE PAYMENTS FORUM, auxquelles je joins les miennes à sa famille, à ses amis et aux deux entreprises auxquelles il a beaucoup donné, le Crédit Mutuel et le Groupement des cartes bancaires CB.